Как организовать эффективную платежную систему для Форекс бизнеса в 2023 году
- Ключевое понятие
- Первое препятствие: переговоры с поставщиками платежных решений
- Лицензирование, и как оно влияет на отношения с платежными системами
- Обеспечение безопасности платежных каналов
- Анализ целевой аудитории
Торговая платформа Forex-брокера — это структура, выполняющая целый ряд сложнейших задач, которые касаются, в том числе и обслуживания депозитов клиентов. Платежные системы, обеспечивающие этот важный процесс, должны быть надежными и безопасными, а также обладать необходимой брокерам функциональностью. Выбор и подключение таких сервисов — одна из самых трудоемких задач, с которой может столкнуться развивающийся бизнес. Мы разузнали у сотрудников финансового отдела FXOpen (глобального брокера, использующего решения Soft-FX), как правильно настроить платежную систему для Форекс-брокера и какие нюансы учесть, чтобы безопасно работать со средствами клиентов.
Ключевое понятие
Для начала разберемся с базовыми определениями. Что такое системы платежей с точки зрения владельца FX-бизнеса? По сути, это коннекторы к международным платежным системам, которые могут обрабатывать операции по вводу и выводу валютных средств на счетах клиентов. Подходящие для Форекса системы платежей должны быть надежными и безопасными, иметь возможность поддержвать крупные обороты средств платформе, а также необходимы для обеспечения глобального присутствия бизнеса.
Первое препятствие: переговоры с поставщиками платежных решений
К сожалению, торговля валютой на Forex по-прежнему считается рискованной нишей услуг по мнению провайдеров международных платежных систем. Это предубеждение возникло еще в те времена, когда на рынке было много недобросовестных компаний. Однако многие поставщики платежных решений до сих пор руководствуются таким предубеждением. Среди причин, влияющих на негативные результаты переговоров, можно выделить:
- Риск большого количества чарджбеков (заявок на возврат платежей);
- Высокая мошенническая активность в нише (например, оплат с украденных карт).
Мы часто сталкиваемся с ситуацией, когда предлагаемые провайдерами тарифы для Форекс-бизнеса оказываются выше, чем для гемблинг-компаний. Это выглядит странно, но мы связываем такое отношение с общим имиджем маркетмейкеров, которые не всегда появляются в новостях в выгодном свете. Являясь ECN/STP-брокером, мы работаем по другой модели и заинтересованы в том, чтобы у наших клиентов не было проблем с пополнением и выводом средств. Как правило, если ваш провайдер видит эту разницу, то наладить сотрудничество будет гораздо проще.
Возможные решения
Будьте готовы во время переговоров с поставщиком платежных систем доказать, что вы достойный партнер. Представленная информация относительно надежности используемых программных решений, а также сведения о бизнес-модели и лицензировании могут сыграть в вашу пользу.
Лицензирование, и как оно влияет на отношения с платежными системами
На ваши отношения с поставщиком платежных решений могут во многом повлиять регуляция и тип лицензии. Например, компаниям, зарегистрированным в оффшорных юрисдикциях, становится все труднее налаживать контакты с традиционными платежными провайдерами. Находясь под пристальным вниманием регуляторов, банки и провайдеры платежных систем не всегда хотят видеть среди своих клиентов брокерские компании с офшорной лицензией.
Организация систем платежей во многом зависит от региона, в котором вы планируете вести бизнес. Многие платежные провайдеры ограничивают список стран, которым они предоставляют решения, именно из-за нормативных требований. Например, совсем недавно из-за постановлений правительства, Россия стала для брокерских компаний довольно сложным регионом по подключению платежных систем. Также из-за протекционистской политики государства трудно применять различные платежные решения и в Китае.
Возможные решения
Имейте в виду, что отсутствие лицензии существенно ограничит вас в выборе платежных решений, востребованных трейдерами. Кроме того, для регионов, где есть сложности с организацией систем платежей по причине государственных ограничений и жесткого регулирования, хорошей может стать создание дополнительного платежного канала, который будет работать как обменник. Например, подключение криптоплатежей – это выход для брокерских компаний, которые ограничены в выборе вариантов фиатных платежей из-за отношений с регулирующими органами. Однако при выборе криптосервиса следует проявить осторожность и обращать внимание как на техническое состояние предлагаемого решения, так и на размер комиссии. К какому бы решению вы ни прибегли, необходимо соблюдать меры безопасности и об этом мы расскажем ниже.
Forex Broker Turnkey от Soft-FX – это готовое программное решение, включающее в себя сервис по обмену криптовалют, который может быть использован в качестве дополнительного платежного канала для регионов со сложными регуляторными условиями. Ни одним из компонентов программного обеспечения не взимается комиссия за ввод или вывод средств, а конвертированные фиатные средства могут быть автоматически зачислены на личный счет клиента.
Обеспечение безопасности платежных каналов
Практически все процедуры по обеспечению безопасности транзакций ввода и вывода средств обеспечивает брокер. Безопасность платежных систем в брокерской инфраструктуре включает в себя целый комплекс мероприятий:
- процедуры KYC/AML, которые верифицируют персональные данные, чтобы идентифицировать и установить личность;
- антикардинговая система, которая ограничивает транзакции по выводу средств и позволит, например, выводить средства только на карту, с которой они были зачислены;
- мониторинг счета клиента на предмет подозрительной активности, такой как, пополнение и снятие средств без торговой активности, несовпадение Id в кабинете трейдера и на счете, участвующем в валютных операциях и т.д.;
- привязка размера депозита к активности процедур верификации, вплоть до документального подтверждения происхождения средств.
Опыт сотрудников финансового отдела играет важную роль в обеспечении безопасности платежных операций. Так, спектр задач такого подразделения включает в себя разделение регионов, с которыми работает брокерский бизнес на высокорисковые и низкорисковые, а также мониторинг и анализ подозрительной информации. Представим ситуацию, когда в 2023 году потенциальный клиент заявляет, что не может пройти проверку в реальном времени из-за отсутствия камеры. Эта ситуация обязательно вызовет подозрение у опытного сотрудника финотдела. Был случай, когда наш отдел получил информацию о том, что некий человек в одном из городов нашей юрисдикции пытался получить личную информацию от людей в торговом центре, чтобы зарегистрировать их в нашей системе. Конечно, такие случаи не всегда оказываются реальными, но их всегда нужно проверять очень тщательно, потому что на кону деньги клиентов.
Возможные решения
С сожалением приходится признавать, что любой развитый брокерский бизнес рано или поздно столкнется с угрозой мошенничества. И до тех пор, пока существует эта угроза, необходимо всеми доступными методами снизить вероятность того, что ваш бизнес пострадает от мошенников, поскольку потеря данных и средств клиентов может стать ударом, от которого ваша торговая платформа просто не сможет оправиться. При малейших сомнениях в достоверности информации сотрудники финотдела должны проводить расследование и принимать взвешенное решение на основе всех собранных данных вплоть до отказа в регистрации. В данном случае будет преимуществом знание своей целевой аудитории и об этом – в завершении статьи.
Анализ целевой аудитории
Нельзя забывать, для кого вы внедряете платежные системы. Ими будут пользоваться ваши клиенты, и от вашей осведомленности о потребностях пользователей будут зависеть траты на подключение каналов FX-платежей, и при должном анализе у вас появится возможность избежать ненужных расходов. Большинство клиентов ожидают, что на вашем сайте будут доступны Visa и MasterCard, а также банковские переводы. Но стоит ли тратить время и усилия на подключение терминалов? Нужна ли вам WebMoney в самой первой версии сервиса? Чтобы ответить на эти вопросы, необходимо сделать анализ клиентской базы.
Практически у всех клиентов есть карты и банковские счета, и уменьшение клиентской базы чаще всего вызвано проблемами с этими двумя каналами. Наличие всех остальных платежных систем может быть оправдано вашим видением целевой аудитории. Например, если ваши основные клиенты люди моложе 30 лет, то вам просто необходимо подключить криптовалютные платежи в той или иной форме.
Возможные решения
Изучите свою клиентскую базу и выясните, какие методы пополнения предпочитают ваши трейдеры. Затем совместите полученные данные с требованиями регуляторов, и у вас появится план действий для реализации первой версии инфраструктуры валютных платежей. Кроме того, будьте готовы адаптировать внедренные платежные решения FX в соответствии с меняющимися требованиями рынка.
Форекс-Брокер под ключ — это программное решение, включающее в себя предварительно установленные коннекторы к популярным платежным системам.